Kai kredito istorija trukdo: kaip rasti paskolą juodajame sąraše？

Neigiamas kredito įrašas daugeliui tampa rimta kliūtimi, kai prireikia papildomų finansinių lėšų. Bankų atsisakymai, ribotos galimybės ir spaudžianti kasdienė situacija dažnai sukelia didelį neapibrėžtumą. Vis dėlto Lietuvoje egzistuoja alternatyvūs sprendimai, leidžiantys asmenims juodajame sąraše svarstyti paskolos galimybę, remiantis dabartinėmis pajamomis ir realiu mokumu, o ne vien praeities finansinėmis klaidomis.

Kas yra paskola asmenims juodajame sąraše

Paskola asmenims juodajame sąraše – tai finansavimo forma, skirta žmonėms, kurių kredito istorija laikoma rizikinga ir dėl to jie dažnai susiduria su bankų atsisakymu.

Dažniausiai tai taikoma asmenims, kurie:

• turi neigiamų įrašų kredito biuruose

• praeityje vėlavo vykdyti paskolų ar kitų finansinių įsipareigojimų

• anksčiau gavo neigiamą banko sprendimą

• šiuo metu laikomi padidintos finansinės rizikos klientais

Tokio tipo paskolas paprastai teikia nebankinės finansų įstaigos, kurios taiko lankstesnį vertinimo modelį. Vietoje vien tik kredito registro analizės, didesnis dėmesys skiriamas dabartinėms pajamoms, finansiniams srautams ir realiai mokumo situacijai.

Tai reiškia, kad net ir turint neigiamą kredito istoriją, galimybė gauti paskolą gali būti svarstoma, jei pareiškėjas šiuo metu turi stabilų pajamų šaltinį ir geba vykdyti numatytus mokėjimus.

Paskolų juodajame sąraše privalumai

Didesnė patvirtinimo tikimybė

Nebankiniai kreditoriai kredito registro nelaiko vieninteliu sprendimo kriterijumi. Vertinamos realios pajamos, išlaidos ir finansinis stabilumas.

Greitesnis sprendimo priėmimas

Dauguma paraiškų teikiamos internetu, o sprendimas gali būti priimamas per trumpą laiką.

Galimybė spręsti neatidėliotinas situacijas

Tokios paskolos dažnai naudojamos nenumatytoms išlaidoms, transporto remontui, sveikatos ar laikiniems pajamų sutrikimams padengti.

Lankstus požiūris į skirtingus pajamų tipus

Galimos paraiškos dirbantiems pagal darbo sutartį, savarankiškai dirbantiems ar gaunantiems kitas reguliarias pajamas.

Aiškiai pateikiamos sąlygos

Dar prieš sutarties patvirtinimą pateikiama informacija apie įmokas, terminą ir bendrus kaštus.

Su kokiais sunkumais gali susidurti juodajame sąraše esantys asmenys

• bankų paraiškų atmetimas

• ribotas maksimalus paskolos dydis

• trumpesnis grąžinimo laikotarpis

• griežtesnis pajamų patikrinimas

• didesnis dėmesys mokėjimų drausmei

Šie veiksniai nebūtinai reiškia automatinį atsisakymą, tačiau reikalauja atsakingo vertinimo.

Kokios institucijos gali teikti paskolas su neigiamu kredito įrašu

Nebankinės finansų įstaigos dažniausiai taiko lankstesnį paraiškų vertinimo modelį, o bankai sprendimus priima individualiai, ypač tais atvejais, kai pareiškėjas turi stabilias pajamas arba ilgalaikius finansinius santykius su konkrečia kredito įstaiga.

Bankų atveju paskolos suteikimo galimybė dažniausiai didesnė esamiems klientams, turintiems nuolatines pajamas. Kiekviena paraiška vertinama individualiai, atsižvelgiant į pareiškėjo dabartinę finansinę padėtį, turimus įsipareigojimus ir konkrečios institucijos vidaus taisykles. Pateikta informacija yra orientacinio pobūdžio ir gali keistis.

Kaip skirtingo amžiaus žmonės gali kreiptis dėl paskolos?

18–25 metai

Paprastai paskolos gavėjai neturi kredito istorijos. Skolintojai įvertins paskolos gavėjo faktines pajamas, darbo sutarties tipą ir pinigų srautų reguliarumą. Paskolos sumos paprastai yra nedidelės.

26–35 metai

Aktyviausia paskolų gavėjų grupė. Analizuojamas pajamų stabilumas, įsipareigojimų lygis ir mokėjimų galimybės.

36–50 metai

Privalumu tampa ilgesnė darbo patirtis ar individuali veikla. Galimos didesnės sumos, jei įmokos atitinka pajamas.

51–65 metai

Didelis dėmesys skiriamas paskolos trukmei ir amžiui paskolos pabaigoje. Dažniausiai pasirenkamas trumpesnis laikotarpis.

66–85 metai ir daugiau

Paskolos galimos turint stabilias senatvės ar kitas reguliarias pajamas. Paprastai siūlomos mažesnės sumos ir trumpesni terminai.

Paskolos paraiškos pateikimo eiga

1. Pasirenkamas kreditorius

2. Užpildoma internetinė paraiška

3. Pateikiami asmeniniai ir finansiniai duomenys

4. Atliekamas mokumo vertinimas

5. Sprendimas ir lėšų pervedimas

Procesas dažniausiai vyksta nuotoliniu būdu.

Paskolos gavimo metu svarbūs aspektai

Prieš priimant sprendimą dėl paskolos, rekomenduojama atidžiai įvertinti šiuos aspektus:

• iš anksto apskaičiuoti visas su paskola susijusias išlaidas

• įsitikinti, kad mėnesinė įmoka neviršija realių finansinių galimybių

• palyginti skirtingų kredito teikėjų sąlygas

• rinktis tik oficialiai veikiančias ir patikimas finansų įstaigas

• skolintis tik tokią sumą, kuri atitinka stabilias pajamas

• atidžiai perskaityti visas sutarties sąlygas ir papildomus įsipareigojimus

• įvertinti galimas pasekmes, jei mokėjimai būtų atliekami pavėluotai

Atsakingas pasirengimas prieš pasirašant sutartį padeda sumažinti finansinę riziką ir išvengti ilgalaikių skolinių problemų.

Reali situacija

Tomas turėjo neigiamą įrašą kredito registre dėl ankstesnių vėlavimų. Sugedus automobiliui, banko paraiška buvo atmesta. Pasirinkus nebankinę bendrovę, paraiška buvo vertinama pagal dabartines pajamas. Po patvirtinimo lėšos pervestos tą pačią dieną.

💬 „Sprendimas buvo greitas, o įmokos suplanuotos taip, kad finansinė našta išliktų kontroliuojama.“

Apibendrinimas

Paskolos asmenims juodajame sąraše Lietuvoje nėra greitas ar universalus sprendimas, tačiau tai gali būti realus finansinis pasirinkimas tiems, kuriems bankai atsisako padėti. Atsakingas planavimas, sąlygų palyginimas ir realių galimybių įvertinimas padeda sumažinti riziką ir stabilizuoti finansinę padėtį.